Simulador de préstamo empresarial

Un préstamo empresarial es una financiación a plazo por la que el banco entrega un capital a la empresa, que lo devuelve mediante cuotas periódicas durante el plazo acordado. A diferencia de la cuenta de crédito, el importe se recibe íntegro desde el inicio y los intereses se calculan sobre el capital pendiente de amortizar.

Es el sistema más habitual: la cuota es constante en cada período. La parte de intereses disminuye progresivamente conforme se amortiza capital, y la parte de amortización aumenta. El total pagado en cada cuota es siempre el mismo.

En el método americano se pagan solo intereses durante toda la vida del préstamo y el capital completo se devuelve en la última cuota. Genera cuotas muy bajas durante el período pero requiere disponer de liquidez al vencimiento. Es habitual en financiación corporativa y bonos.

La carencia es un período inicial en el que solo se pagan los intereses del capital pendiente, sin amortizar principal. Es especialmente útil cuando la inversión financiada todavía no genera rendimientos. Al terminar la carencia, las cuotas suben porque hay que amortizar el mismo capital en menos tiempo.

En la carencia de capital se pagan los intereses pero no se amortiza el principal. En la carencia total no se paga ni capital ni intereses: los intereses se acumulan al capital generando intereses adicionales. La carencia de capital es la más habitual en préstamos empresariales.

El TIN es el tipo puro de la operación. La TAE incluye el TIN y todos los gastos y comisiones del préstamo expresados en términos anuales. La TAE permite comparar el coste real entre préstamos y siempre es igual o mayor que el TIN.

Para importes moderados muchas entidades financian sin garantías reales apoyándose en la solvencia de la empresa. Para importes mayores pueden exigir aval personal de los socios, hipoteca sobre un inmueble o el respaldo de una SGR. En Finandú analizamos tu caso para minimizar las garantías necesarias.

El plazo habitual es de 3 a 10 años para préstamos de inversión sin garantía hipotecaria. Con garantía hipotecaria el plazo puede extenderse hasta 15 años. Las líneas ICO Crecimiento permiten hasta 10 años con hasta 2 años de carencia de capital.

Sí, aunque la mayoría de contratos establecen una comisión de amortización anticipada (habitualmente 0,5% sobre el importe reembolsado). En préstamos a tipo variable esta comisión es generalmente menor que en los de tipo fijo.

Con documentación en orden el proceso puede resolverse entre 2 y 4 semanas. Trabajando con Finandú, que presenta la operación en paralelo a las entidades con mayor predisposición, los plazos se reducen y se evitan estudios que dejen huella en la CIRBE sin resultado positivo.

Sí. Todo préstamo bancario se declara a la Central de Información de Riesgos del Banco de España. El saldo vivo consta como riesgo directo y reduce la capacidad de endeudamiento para operaciones futuras. Por eso es importante estructurar bien la deuda y no saturar el pool bancario innecesariamente.